銀行 OTP 是什麼？應用場景、發送方式與使用技巧

無論您是嘗試登入像 WhatsApp 這樣的訊息應用程式，還是高度安全的銀行應用程式，您可能已經遇到過 OTP，也就是一次性密碼（OTP）。但您知道 OTP 究竟是什麼嗎？它是一串自動生成的字元，您需要使用它來驗證您的登入會話。

這只是 OTP 的基本概念，還有許多值得深入探討的內容。所以，讓我們來深入瞭解OTP 在銀行中的應用以及它的主要用途。

OTP 在銀行中的應用

OTP 在銀行中的重要性

OTP 對於確保您的資金在金融和銀行機構中的安全至關重要。以下是其主要優勢：

增強安全性：使用者創建的密碼容易受到各種安全風險的影響，特別是當您在多個地方使用相同密碼時。在這種情況下，OTP 很重要，以確保沒有未經授權的個人可以訪問您的帳戶或進行金融交易。

• 快速驗證： OTP 會快速生成並發送給使用者，特別是如果銀行使用可靠的 OTP 傳遞服務。因此，它確保了即時驗證，以安全且快速地促進金融交易。
• 方便使用： 生成、發送和輸入 OTP 一次性驗證碼並不複雜。任何組織，包括銀行，都可以方便地實施 OTP 安全措施，使用者也可以輕鬆按照指示將 OTP 驗證碼輸入到相關表單中。
• 減少詐騙： 未經授權的交易、駭客攻擊和身份盜用是銀行面臨的一些風險。銀行添加 OTP 驗證服務作為額外的安全層，可以大大降低詐騙交易的風險。

OTP 在網上銀行中的應用

讓我們來看看 OTP 在網上銀行和金融機構中的一些應用，以及實際案例：

1. 登入驗證

現在世界上大多數銀行都有雙重驗證（2FA）或多重驗證（MFA），以確保授權使用者正在登入其帳戶。這種 2FA 通常基於 OTP，使用者會透過簡訊、電子郵件或 WhatsApp 接收一次性密碼。這種驗證對於防止未經授權的訪問非常重要，即使使用者已獲得您的憑據。

範例

以下是 Skrill（一款流行的資金轉移數位錢包）發送的登入 OTP 範例：

2. 資金轉移

OTP 在銀行業的另一個常見應用是資金轉移。銀行和資金轉移應用程式（如 Google Pay 和 Venmo）在完成交易之前需要 OTP。

資金轉移前的 OTP 驗證有助於減少詐騙。例如，如果駭客能夠訪問您的銀行帳戶，他們將無法轉移您的資金，因為有 OTP 提供的安全保障。

範例

以下是 Binance（加密貨幣交易所）發送的 OTP 一次性密碼的範例，用於驗證金融交易：

3. 線上支付

除了將資金轉移到其他帳戶，進行線上交易也是網路銀行的重要組成部分。隨著電子商務商店、線上購物和整體數位經濟的興起，這一點變得更加普遍。

因此，為了使線上支付盡可能安全，銀行現在要求 OTP 驗證。這通常適用於借記卡和信用卡交易。然而，為了使使用者的操作更簡單、更快捷，大多數銀行應用程式還允許使用者將某些平台（如 Amazon）添加到其信任名單中，在每次交易時無需輸入 OTP。

範例

來源：https://developer.visa.com/

4. 帳戶資訊修改

不斷增加的網路攻擊使您的網上銀行資訊容易被駭客入侵或洩露。在這種情況下，許多銀行現在要求在您想要更改帳戶資訊時使用 OTP。

這些更改可能包括手機號碼、電子郵件地址、密碼、身份證明等資訊。OTP 驗證確保只有您可以進行這些敏感更改，而不是網路犯罪分子。

5. 無卡提款

無卡提款並不是一個新概念，但由於網路銀行和行動錢包的普及，它的使用確實在增加。現代銀行允許人們無需使用卡片即可提取現金。相反，可以在 ATM 上輸入 OTP 驗證碼來完成交易。

範例

來源：https://av.sc.com/

OTP 傳遞方式

您可能認為簡訊和電子郵件是傳送 OTP（一次性密碼，One-Time Password）給用戶的兩種方式，因為它們非常受歡迎。實際上，組織和銀行機構可以使用多種渠道來傳遞 OTP 驗證碼。

每種傳遞方式都有它的優點、缺點和應用場景。那麼，讓我們來了解一下最受歡迎的 OTP 傳遞方式。

1. 簡訊 OTP

簡訊 OTP 是指透過簡訊（SMS，短訊服務）將唯一的一次性密碼傳送到用戶的手機上。由於它的速度快、效率高且安全性強，因此成為傳遞 OTP 最受歡迎的方法之一。

透過簡訊傳遞 OTP 並不限於銀行和金融行業。許多其他類型的組織、應用程式、服務和線上平台也使用簡訊 OTP 來為其工作流程增加一層安全性。

以下是一個銀行發送的簡訊 OTP 範例：

2. 電子郵件 OTP

電子郵件是另一種流行的 OTP 傳遞方式。此過程涉及快速向用戶發送唯一的密碼，讓他們可以用於身份驗證。

透過電子郵件或簡訊傳遞 OTP 的一般過程如下：

• 用戶嘗試登入系統。
• OTP 透過簡訊或電子郵件發送給用戶。OTP 驗證碼通常為 4-6 位數字。
• 用戶輸入 OTP 一次性密碼，伺服器進行驗證。

如果 OTP 驗證碼正確，身份驗證成功，用戶即可訪問系統，例如銀行應用程式。

以下是一封透過電子郵件發送的 OTP 範例：

3. 銀行應用程式內 OTP 生成

現代化的銀行應用程式能夠在其自身環境中生成 OTP 一次性密碼。這使整個身份驗證過程更快、更簡單，因為它消除了簡訊或電子郵件傳遞 OTP 的需求。此過程通常稱為軟令牌身份驗證或應用程式內 OTP 驗證碼生成器。

基於應用程式生成 OTP 驗證碼的理想使用場景是需要驗證線上交易和登入的銀行和金融機構。同樣，大型企業和金融公司可以擁有安全且定制的應用程式來處理大額交易。加密貨幣和股票交易也經常使用基於應用程式的 OTP 服務來確保安全。

總體而言，想要最大限度提高安全性並防止與簡訊或電子郵件相關詐騙的銀行應考慮透過其應用程式傳遞 OTP 驗證碼。

4. 硬體令牌

硬體令牌是一種小型設備，可定期生成 OTP 驗證碼。它也被稱為實體安全密鑰或身份驗證設備。通常，面臨網路攻擊風險的企業和銀行會使用硬體令牌進行 OTP 驗證，但在整個金融行業中並不常見。

透過硬體令牌進行 OTP 驗證的工作原理很簡單：

客戶獲得一個小型硬體設備，例如智能卡或鑰匙扣。

該設備每 30 到 60 秒生成一個時間敏感的唯一 OTP。

客戶輸入 OTP 以驗證交易和登入。

來源：https://calnet.berkeley.edu/

一些適合使用硬體 OTP 的行業和場景包括：

處理數百萬美元大額交易的企業和銀行

政府機構

擁有機密數據和財務記錄的國防機構

希望最大限度提高財務安全的企業和高淨值個人

如何安全使用 OTP？

以下是一些提示和技巧，幫助公司，特別是銀行，充分利用 OTP 身份驗證：

• 選擇安全的 OTP 傳遞方式： 無論銀行選擇哪種 OTP 驗證碼傳遞方式，都需要確保完全安全，以確保從第一步開始的安全性。
• 採用多因素身份驗證： 將 OTP 身份驗證與其他形式的用戶驗證相結合，例如雙重密碼或生物識別技術。

• 安全生成和存儲： 生成 OTP 一次性密碼並將其存儲在數據庫中的過程必須足夠安全，以確保未經授權的個人無法訪問網上銀行。
• 添加有關 OTP 使用的明確指南： 所有類型的個人都會使用銀行服務，他們可能熟悉或不熟悉如何使用 OTP 驗證服務。因此，銀行有責任教育用戶，提醒他們不要與他人共享 OTP 一次性密碼。
• 使用可靠的 OTP 技術： OTP 身份驗證的成功在很大程度上取決於銀行用於生成和傳送 OTP 的技術的質量和效率。因此，組織需要使用提供高安全性和效率的最新 OTP 技術。

EngageLab：可靠的 OTP 傳送平台

除非您使用像 EngageLab 這樣的平台，否則手動設置 OTP 的整個過程可能會很複雜且昂貴。該平台專為吸引客戶並透過 OTP 身份驗證等方法確保安全而設計。

EngageLab 的 OTP 服務是一個完整的解決方案，能夠生成唯一的一次性密碼，透過簡訊、電子郵件、語音和 WhatsApp 等多種渠道分發，並進行身份驗證。

EngageLab 背後的安全 IT 基礎設施和先進的 API 技術確保 OTP 能夠快速傳送給用戶並完成驗證過程。這種高安全性和快速性對於所有組織，尤其是網上銀行的 OTP 身份驗證至關重要。

因此，如果您正在尋找一個可靠且易於整合的 OTP 身份驗證平台，EngageLab 將是您的理想選擇。

常見問題

• 1

  如果我沒有收到 OTP 驗證碼怎麼辦？

  如果您沒有收到 OTP 驗證碼，您應該使用通常在所有此類平台上提供的「重寄 OTP」選項。如果問題仍然存在，您應該聯繫銀行的客戶服務以討論您的問題。
• 2

  OTP 一次性密碼的有效期是多久？

  OTP 驗證碼的有效期取決於您使用的服務類型。通常，OTP 的有效期為 30 秒到 5 分鐘之間。
• 3

  OTP 驗證碼可以重複使用嗎？

  不可以。OTP 代表一次性密碼，這意味著它在首次使用後或有效期過後即失效。

總結

我們生活在一個數位時代，網路攻擊也隨著時間的推移變得越來越複雜。因此，銀行以及最終用戶需要考慮其金融賬戶的安全性，並透過 OTP 等措施保護其資金。

透過遵循本文中討論的提示和技巧，您將能夠很好地保護您的銀行賬戶和資金安全，並在需要時使用 OTP 獲得授權訪問。